【3分でわかる】ファクタリングとは？

日々の業務で資金繰りに悩んだ経験はありませんか？

経営の安定と成長を実現するためにはキャッシュフローの健全性が欠かせません。

そこで今回は初めてファクタリングを利用する方向けに、ファクタリングとは何かについてご紹介します。

ファクタリングとは

簡単に説明すると売掛金を買取り、融資よりも素早く資金調達が可能な方法です。

ファクタリングは様々な種類がありますが、弊社で扱っているのは「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」になります。

2社間ファクタリングとは

２社間ファクタリングの最大のメリットは取引先に知られずにファクタリングできることです。

ですが手数料が高くなりがちなのがデメリットです。

メリット

• 取引先に知られない
• すぐに資金調達できる

デメリット

• 手数料が3社間ファクタリングよりも高い

3社間ファクタリングとは

３社間ファクタリングの最大のメリットは手数料を安く抑えて資金調達ができることです。

ですが2社間ファクタリングとは違い、取引先と利用者（あなたの会社）とファクタリング会社間での取引になるので、資金調達までの時間がかかってしまうのがデメリットです。

メリット

• 手数料が安い

デメリット

• 取引先に知られる
• 資金調達に時間を要する

３者間ファクタリングで本当にいいの？

• スピード重視＆取引先に知られたくない場合→2社間ファクタリング
• 手数料の安さ重視→3社間ファクタリング

…と一般的には言われているのですが、3社間ファクタリングは契約まで時間がかかることが多いです。

日々の手数料が積み上がるため、最終的には2社間ファクタリングの方が素早く契約ができる＝ファクタリングする日数が短いため、安価にファクタリングできるということが起こります。

2社間ファクタリングが適しているのか、3社間ファクタリングが適しているかはぜひ一度お問い合わせください。

ファクタリングを利用するメリット

• 資金繰りの改善…人件費や仕入れ、設備投資など、様々な経費の支払いに柔軟に対応することが可能です。
• 資金調達までのスピードが融資に比べて早い…最短即日で完了することがあります。
• 信用情報に傷がつかない…赤字決算・税金滞納・融資・ローンNGでも利用可能です。

ただし、提出していただく書類に不備があるため、即日ファクタリングに至らないケースが多いです。
詳しくは下記のページをご覧ください。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングは即時性の高い資金調達方法ですが、手数料の高さと資金調達の限界がデメリットとして挙げられます。これらの点を踏まえ、資金繰りの計画を立てる際には、他の資金調達方法との比較を慎重に行うことが重要です。

手数料が高い

銀行融資の金利は年数%以下が一般的ですが、ファクタリングの手数料は月7%〜十数%となることが多いです。
年間ではかなりのコストがかかります。

例えば、100万円の売掛金をファクタリングで現金化した場合、月7%の手数料であれば、1ヶ月で7万円のコストが発生します。
これを1年間続けると、84万円もの手数料がかかる計算になります。

このように高額な手数料は、企業の利益を圧迫する要因となります。
特に利益率が低い業界では、ファクタリングによる資金調達が経営を圧迫する可能性があります。

資金調達の限界

ファクタリングでは、請求書の額面までしか資金を調達できません。
手数料を差し引いた実際の資金調達額は、額面を下回るため、必要な資金が十分に得られないことがあります。

実例

例えば、500万円の売掛金をファクタリングした場合、手数料が10%だとすると、実際に手元に入る金額は450万円以下となります。
この差額が企業の資金繰りに影響を与えることがあります。

当社の強み

• 手数料の低さ…当社のファクタリングサービスは、手数料が業界平均の7%〜10%と非常にリーズナブルです。
• 簡単な手続き…2回目以降の利用では、請求書の提出だけでファクタリングが可能です。
• アクセスの良さ…当社のサービスは対面契約が原則ではありますが、駅からのアクセスも良いので来社の際も便利かと思います。

手数料が低い

当社でのファクタリングは手数料7％～10％となっております。

アクセス良好

事務所が大阪府大阪市中央区、地下鉄なんば駅25番出口から徒歩2分の場所にあります。

梅田駅からだと約16分、新大阪駅からだと約19分ほどで到着します。

ファクタリングを活用する際のポイント

手数料が安い会社を選ぶ

ファクタリングの手数料は、一般的に2社間取引の場合、7%〜十数%が相場です。

当社では、コスト削減を行うことで、上記の範囲内で安いファクタリング手数料を提供しています。

書類の準備を迅速に行う

ファクタリングの審査に必要な書類を事前に準備しておくことで、スムーズな手続きが可能です。

下記は必要な書類の一例です。詳しい必要書類はお問い合わせいただいた際にご連絡いたします。

• 本人確認書類(免許証、マイナンバーカードなど)
• 買い取って欲しい請求書
• 上記の請求書のエビデンスを証明する書類(注文書や契約書、納品書など)
• 同じ会社との過去の発注書
• 登記事項証明書(会社謄本)
• 決算書
• 納税証明書

信用のある売掛先を選ぶ

売掛先の信用もファクタリングの審査に影響します。

継続した取引を行なっていたり、著名な方とのお取引をしているなどの場合は査定にプラスとなります。

信用の高い売掛先を選ぶことで、より有利な条件でファクタリングが行えます。

ファクタリングのよくある質問

まとめ

ファクタリングは売掛金を現金化することで迅速な資金調達を可能にし、企業の資金繰りを大きく改善することができます。
当社では低い手数料で、簡単かつ迅速にファクタリングを利用することができますので、ぜひご検討ください。