この記事では、ビジネスでの資金繰りに困った時に使える3つのサービスと、各サービスの特徴を比較します。
下記が、一般的に使われる資金調達サービスです。
売掛金を買い取ることで、本来の入金日よりも早く資金調達できるサービスです。
現金化までのスピードが早いため、近年利用者が増加しています。
銀行融資と比べ審査項目が少ないため、利用しやすいのも特徴です。
デメリットとしては、手数料が銀行融資と比べ非常に高いことが挙げられます。
銀行から借入を行うことで資金を調達します。
審査が非常に厳しいのですが、その分金利は安く、分割返済できるのもメリットです。
事業者向けのビジネスローンは、銀行よりも早く融資を受けることができます。
分割返済も可能ですが、銀行よりも高い金利なのがネックです。
それぞれのサービスは、下記の切り口から比較することができます。
項目 | ファクタリング | ビジネスローン | 銀行融資 |
---|---|---|---|
調達時間 | 早い | 早い | 遅い |
審査の柔軟性 | 高い | 高い | 低い |
利用可能額 | 小口OK | 大口 | 大口 |
税金滞納・金融ブラック | OK | NG | NG |
手数料/金利 | 高い | 高め | 安い |
分割返済 | NG | OK | OK |
審査基準 | 売掛先を見る | あなたを見る | あなたを見る |
備考 | 玉石混合の業者 | 貸金業認可の業者なら○ | 安全 |
とにかくお急ぎの方はファクタリングを利用するのがいいでしょう。
手数料・金利を極力抑えたい方は銀行融資がおすすめです。
ファクタリングは「調達時間」が早く、様々な条件で有利な「柔軟性」がありますが、「融資より高額な手数料」がネックです。
優先したい項目をしっかり把握して、自分に合った方法を選びましょう!