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■資金繰りに困った時に使える方法3選

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この記事では、ビジネスでの資金繰りに困った時に使える3つのサービスと、各サービスの特徴を比較します。

資金繰りにはどんな方法がある?

下記が、一般的に使われる資金調達サービスです。

  1. ファクタリング:売掛金を買い取ることで現金化するサービスです。
  2. 銀行融資:事業計画書を提出し、審査を通過する必要があります。
  3. ビジネスローン:利用用途が事業資金に限られているローンです。

ファクタリングとは?

売掛金を買い取ることで、本来の入金日よりも早く資金調達できるサービスです。
現金化までのスピードが早いため、近年利用者が増加しています。

銀行融資と比べ審査項目が少ないため、利用しやすいのも特徴です。

デメリットとしては、手数料が銀行融資と比べ非常に高いことが挙げられます。

銀行融資とは?

銀行から借入を行うことで資金を調達します。

審査が非常に厳しいのですが、その分金利は安く、分割返済できるのもメリットです。

ビジネスローンとは?

事業者向けのビジネスローンは、銀行よりも早く融資を受けることができます。
分割返済も可能ですが、銀行よりも高い金利なのがネックです。

サービスの比較

それぞれのサービスは、下記の切り口から比較することができます。

  • 調達時間 (早い/遅い)
  • 審査の柔軟性(高い/低い)
  • 利用可能額(小口からでもOK/大口のみ)
  • 担保(必要/不要)
  • 保証人(必要/不要)
  • 税金滞納・金融ブラック(OK/NG)
  • 手数料または金利(高い/安い)
  • 審査基準(融資先/売掛先)
項目ファクタリングビジネスローン銀行融資
調達時間早い早い遅い
審査の柔軟性高い高い低い
利用可能額小口OK大口大口
税金滞納・金融ブラックOKNGNG
手数料/金利高い高め安い
分割返済NGOKOK
審査基準売掛先を見るあなたを見るあなたを見る
備考玉石混合の業者貸金業認可の業者なら○安全
資金繰りのためのサービス3選比較表

あなたにはどのサービスが合っている?

とにかくお急ぎの方はファクタリングを利用するのがいいでしょう。

手数料・金利を極力抑えたい方は銀行融資がおすすめです。

まとめ

ファクタリングは「調達時間」が早く、様々な条件で有利な「柔軟性」がありますが、「融資より高額な手数料」がネックです。

優先したい項目をしっかり把握して、自分に合った方法を選びましょう!

大阪でファクタリングならお任せください。

当社のファクタリングは、大阪市内での対面契約に限られてしまいますが、低い手数料で多くの方々に支持されています。

個人事業主でもOKです。

審査NGにならないよう、お問い合わせをいただいた際にしっかりと提出書類についてご説明させていただきます。

審査を甘くするわけではないので、そこはご理解くださいね。

ファクタリングについてもう少し知りたい方には、無料で資料を差し上げております。

ぜひあなたのご利用をお待ちしております。

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