ファクタリングは新設法人や個人事業主にとってどんなメリットがある？

結論ですが、あなたに信用がなくても売掛先に信用があれば資金調達が可能です！

新設法人・個人事業主は信用が無い

資金調達の手段として一般的な銀行融資ですが、多くの書類を提出することや、会社の設立からの期間の長さ、自社の業績や社保・税金の納付状況まで見られるため、新設法人の場合利用することが難しいです。

ですが、売掛金を現金化するファクタリングなら申込者の信用が低くても利用することが可能です。
ファクタリングの場合、御社の業績よりは売掛先の業績や信用を重視しています。

ファクタリングで資金調達できる

ファクタリングのメリットとしては、下記のような項目が挙げられます。

• 手元資金に余裕ができる:キャッシュフローが良くなります
• 融資より審査が甘いことが多い:社保の納付情報まで確認されることは少ないです。
• 入金までの早いスピード感:ファクタリングでは即日〜数日での資金調達が可能
• 借入額が増えない:ファクタリングは借入では無いため、決算書には載りません

ファクタリングのデメリット

ファクタリングのデメリットとしては、下記の項目が挙げられます。

• 融資に比べると手数料が高い:当社の買取手数料は月7％〜10%程度です。
• 取引先に知られる可能性:3社間ファクタリングの場合取引先に知られるため、資金繰りの悪化を心配される可能性がある。
• 売掛債権以上の資金を調達できない:高額なファクタリングの場合、請求書を合算して買い取ることも可能です。
• 分割払いができない:分割払いの契約は貸金業の許可がないとできないためです。

ファクタリングの審査が通りやすくなる方法

• しっかりした取引先の売掛債権を提出する:何度も取引がある、大手企業だとプラス材料です。
• 3社間ファクタリングを申し込む:取引先も巻き込むことで売掛債権の信頼性が担保されます。当社としても安心できます。
• 出せる資料は出す:個人事業主なら開業届や確定申告の控、法人なら決算書や会社謄本など

まとめ

融資が難しい、信用が少ない新設法人や個人事業主でも、ファクタリングなら資金調達が可能です。